Consultez également nos
Conditions de financement et remplissez
le formulaire de demande de crédit.
Connaissez-vous les critères d'obtention
d'un crédit ?
Toute personne résidant en France métropolitaine et percevant
régulièrement des revenus est susceptible d'obtenir un crédit
à la consommation. Il y a une restriction importante à cette règle
: les personnes de moins de 18 ans verront leur demande refusée.
De plus, les établissements de crédit ont pour principe de ne
pas accorder de crédit aux personnes inscrites au fichier national
des incidents de remboursement de crédit aux particuliers (FICP)
afin de les protéger du surendettement.
Les conditions d'accession au crédit sont les critères pris en
compte par les établissements de crédit pour décider d'accorder
ou non un crédit à une personne. Voici quelques uns des critères
qui peuvent intervenir dans l'appréciation d'un dossier :
- les revenus ;
- la situation professionnelle ;
- l'ancienneté dans l'emploi ;
- la situation matrimoniale ;
- la présence ou non d'enfants à charge ;
- le taux d'endettement ;
- la capacité d'épargne.
Bref, toutes les conditions qui peuvent témoigner
de la fiabilité et du sérieux du demandeur. Il s'agit pour l'établissement
de crédit de ne pas prendre de risques, mais aussi de protéger
le consommateur en évitant les cas de surendettement. Ce risque,
bien réel, fait également l'objet d'une protection légale très
efficace depuis la
loi Scrivener du 10 juillet 1978, qui pose les
droits du consommateur de crédit, et la
loi
Neiertz du 31 décembre 1989, qui organise la prévention
et le règlement des situations de surendettement.
Dépenses imprévues, le crédit peut être utilisé à chaque fois que
l'on juge raisonnable d'étaler ou de différer le paiement d'un bien
ou d'un service.
C'est une solution souple qui permet de financer
des projets ou des achats importants (mobiliers, équipement ménager,
…) sans déséquilibrer son budget en sortant une grosse somme
d'argent en une seule fois. Le crédit peut aussi être utilisé
comme un outil de gestion au quotidien.
De nombreux actes de la vie quotidienne sont financés à crédit
:
Lorsqu'un magasin vous propose de payer en 10 fois sans frais,
il s'agit d'un crédit. Il est gratuit pour vous et c'est le magasin
qui paie les frais. L'achat d'une cuisine se fait aussi le plus
souvent à crédit, car cela représente une somme d'argent qu'il
est préférable de débourser petit à petit : près d'un crédit à
la consommation sur deux y est consacré.
Comprendre le taux d'un crédit
Le taux d'un crédit, qu'il soit offert sur le marché de l'immobilier
ou de la consommation est le résultat de plusieurs éléments constitutifs
:
D'autres éléments influencent le taux offert
pour une solution de crédit, par exemple le durée et le montant
du prêt. Ces facteurs expliquent en partie l'écart significatif
entre les taux pratiqués pour les crédits immobiliers et les crédits
à la consommation.
Les crédits immobiliers, plus longs et plus importants sont généralement
plus bas que les crédits à la consommation. C'est pourquoi les
taux ne sont absolument pas comparables.
- Le taux nominal :
Le taux nominal est utilisé pour calculer les intérêts, que vous
acquittez à chaque mensualité, de votre crédit. Les établissements
de crédit ont tendance à le mettre en avant parce qu'il est inférieur
au taux effectif global. Il ne tient pas compte des frais de dossier
ou du coût de souscription à une ou des assurances obligatoires.
Le taux nominal est donc une indication du coût du prêt, mais
il vaut mieux comparer les offres de crédit en regardant les taux
effectifs globaux (TEG) annuels.
- Le Taux Effectif Global (TEG) :
Le taux effectif global permet de connaître le coût réel d'un
crédit. En effet, il prend en compte non seulement les intérêts,
mais aussi les frais de dossier et les cotisations d'assurance
(lorsque celles-ci sont obligatoires).
Dans toute publicité relative au crédit à la consommation, l'organisme
financier doit impérativement mentionner le TEG annuel et le TEG
mensuel du crédit qu'il propose (TEG mensuel qu'il faut alors
multiplier par 12 pour obtenir le TEG annuel). Donc pour comparer
2 solutions de crédit, reportez-vous toujours aux TEG proposés.
Le TEG a été calculé selon la méthode proportionnelle, conformément
à l'article R313-1 du code de la consommation en vigueur.
Prémunissez-vous
avec une bonne assurance
Contracter un crédit est une décision importante qui engage l'emprunteur
mais aussi son entourage. La plupart des établissements de crédit
proposent une ou plusieurs assurances, en général facultatives.
Les assurances associées aux prêts sont pratiques, parce que souscrites
au même moment et au même endroit que le crédit.
Elles offrent une réelle sécurité à l'emprunteur, parce qu'elles
libèrent de la charge de l'emprunt les héritiers de l'emprunteur
en cas de décès, et lui-même en cas d'invalidité totale: en effet
dans ces cas, ce sont les assurances qui assurent le remboursement
total des mensualités restant dues .Les diverses assurances couvrent
certains risques mais compliquent souvent la lecture du contrat
de crédit.
C'est pourquoi AMUBLIA propose une
formule d'assurance facultative
originale qui couvre en un seul contrat l'ensemble des risques
les plus courants : décès, invalidité permanente, perte totale
et irréversible d'autonomie; décès, incapacité de travail et invalidité
permanente.
Connaissez vos
droits
La France dispose de textes de lois qui offrent au consommateur
une des meilleures protections au monde. Les plus significatifs
de ces textes sont la
Loi
Scrivener de 1978, qui constitue un véritable droit
du consommateur en matière de crédit à la consommation, complétée
par la
Loi
Neiertz, qui a pour vocation de protéger le consommateur
de crédit par la prévention et le règlement des situations de
surendettement. Les lois Scrivener et Neiertz n'existent plus
en tant que telles : elles sont maintenant codifiées dans le
code
de la consommation.
-
La loi Scrivener :
Elle s'applique notamment à tout crédit à la consommation d'un
montant maximum de 21.342 Euros et d'une durée supérieure ou égale
à trois mois. Elle oblige les organismes de crédit à remettre
au client une offre préalable de crédit qui mentionne:
- la date ;
- le bien financé ;
- le cas échéant, l'identité des parties et de la caution ;
- le montant du crédit, la nature, l'objet, et les modalités
du contrat.
Elle octroie au consommateur un délai de réflexion
de 15 jours à partir de la date d'émission de l'Offre Préalable
de Crédit, pendant lesquels l'organisme de crédit ne peut pas
modifier les éléments constitutifs de l'offre. Après renvoi de
l'Offre signée, la loi prévoit un délai de rétractation de 7 jours.
Le formulaire de rétractation fait partie de l'Offre Préalable
de Crédit, sur l'exemplaire du contrat destiné au client.
-
La loi Neiertz :
Elle complète la loi Scrivener. Les obligations de l'établissement
prêteur sont renforcées. Il doit :
- respecter les taux de référence Banque de France, et particulièrement
le taux d'usure ;
- faire attention au surendettement des ménages.
Les obligations du vendeur sont de :
- conserver un exemplaire du contrat ;
- respecter la législation sur les taux ;
- ne pas proposer de taux inférieur aux taux de référence de
la Banque de France.
Enfin, la loi créé les commissions de surendettement.
Vos données sont protégées
SOFINCO
est un organisme financier et, à ce titre, est soumis au secret
bancaire. Toutes les données que vous entrez sur le site de AMUBLIA
sont cryptées. Vous pouvez vérifier que l'échange de données est
sécurisé en identifiant l'icône
ad hoc (cadenas fermé ou
clé par exemple) sur votre navigateur.
De plus SOFINCO est une société Internet qui a le statut de société
de crédit. A ce titre, vous bénéficiez d'une triple protection
:
Notre éthique professionnelle de société d'e-commerce innovante
et soucieuse de vous apporter le meilleur service ; n'hésitez
donc pas à nous faire part de difficultés éventuelles (
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- La loi relative à l'octroi de crédit ;
- La loi sur la protection des données personnelles ;
- Droit de regard et de rectification.
Vous avez également un droit de rectification
sur les données personnelles vous concernant détenues par la société
de crédit. Vous pouvez exercer ce droit en écrivant à :
AMUBLIA
24 rue Charles Fourier
91030 EVRY
Ces informations sont destinées à AMUBLIA qui pourra être amené
à les transmettre à des tiers (partenaires commerciaux) pour les
seules fins du traitement de votre demande de crédit.
Préparez bien votre
dossier
Pour que votre dossier soit traité le mieux et le plus rapidement
possible, veillez à bien nous renvoyer toutes les pièces justificatives
dont nous avons besoin. La liste figure avec votre offre préalable
de crédit.
Les pièces à joindre varient selon le type de crédit demandé,
mais aussi selon votre statut. Il s'agit en général de :
- une photocopie de votre pièce d'identité ;
- un RIB (Relevé d'Identité Bancaire) ;
- un chèque annulé ;
- une photocopie de vos trois derniers bulletins de salaire
;
- une photocopie de votre dernier avis d'imposition ;
- une photocopie de votre dernière facture France Télécom ou
EDF/GDF ;
- photocopie d'un justificatif de revenus complémentaires (le
cas échéant).
Le remboursement
anticipé : toujours possible
En cas de rentrée d'argent exceptionnelle, vous pouvez rembourser
tout ou une partie de votre crédit, à condition que la somme
soit supérieure à trois fois le montant contractuel de la première
échéance non échue.
Facile, sans pénalités, cette démarche vous permettra de réduire
la durée et le coût total de votre emprunt.
